1.信用情報照会
2.属性スコアリング
「信用情報照会」の方が問題だと思います。
（ブラックの方の場合）
1.信用情報照会
・申込み履歴
・利用履歴（クレジットヒストリー）
・返済履歴（遅延があるかどうか）
・異動履歴（減額処置など）
「遅延」「異動」がある場合、審査通過率は下がる可能性が高いと思います。
↑
返済能力の評価が下がるからです。
2.属性スコアリング
・年齢
・勤務体系
・勤続年数
・居住体系
・居住年数 など
これに加えて
・口座歴（銀行）
・ランク（楽天など）
も加味されていると思います。
（優良顧客として）
「楽天カード」
↑
1.口座保有歴が長い
2.ランクが高い（プラチナ以上など）
この場合ブラックの方でも審査通過率の向上要素にはなると思います。
